«За прокурором стоит закон, а за адвокатом – человек со своей судьбой, со своими чаяниями, и этот человек взбирается на адвоката, ищет у него защиты, и очень страшно поскользнуться с такой ношей.»
                                Фёдор Никифорович Плевако

trudovaya nОпасаетесь потерять работу? Есть сравнительно новая услуга, которая оказывается с 2009 года – страхование риска потери работы. Как правило, воспользоваться ей предлагают при оформлении в банке кредита, но можно застраховаться и  без привязки к кредитным обязательствам страхователя.


Статья 37 закона РФ от 19.04.91 №1032-1 «О занятости населения РФ» говорит нам о том, что  граждане могут заключать со страховыми организациями договор добровольного страхования на случай потери работы. Порядок, периодичность и условия страхования определяются законодательством Российской Федерации. Это глава 48 ГК РФ и Закон РФ от 27.11.1992  № 4015-1 «Об организации страхового дела в РФ».
     Договор заключается на определенных условиях в соответствии с правилами страхования, которые утверждает страховщик. При этом в лицензии страховщика должны быть перечислены виды страхования, которые он осуществляет. Изменение, исключение или дополнение отдельных положений должно быть оговорено до заключения договора страхования (п.3 ст 943 ГК РФ). Также страховые отношения могут быть оформлены путем выдачи страхового полиса. Страховщик должен прикладывать текст правил к договору или полису либо делать ссылку на них.
Правила страхования должны содержать сведения о страхователе и страховщике, объектах страхования, о страховых случаях и страховых рисках, о порядке определения страховой суммы, страхового тарифа и премии (страховых взносов), о порядке заключения, исполнения и прекращения договоров страхования, о правах и обязанностях сторон, об определении размера убытков и страхового возмещения, о случаях отказа в страховой выплате. И другие условия. Объектом страхования от потери работы являются имущественные интересы страхователя, связанные с утратой им постоянного дохода в результате недобровольной потери работы.
     Страховщик, оценивающий риск непредвиденной потери источника доходов, вправе исключить определенные категории работников из тех, которые могут быть участниками данного вида страхования. Часто к таким исключениям относятся работники, чей общий трудовой стаж не превышает 12 месяцев или 3 месяцев на последнем месте работы. Также правилами могут быть предусмотрены дополнительные ограничения, связанные с возрастом, состоянием здоровья, полом, условиями проживания, профессиональной или иной деятельностью страхователя. В отношении работодателей, которые также могут быть страхователями, страховые компании проверяют риски банкротства и массового сокращения. Договор по данному виду страхования предусматривает особые условия наступления страхового случая: прекращение трудовых отношений только по независящим от работника и работодателя причинам либо по инициативе работодателя.  Как правило, это сокращение штатов или ликвидация предприятия. Инициатива работника может допускаться только в виде отказа от продолжения работы в связи с изменением условий труда (трудового договора) или в связи с переводом на работу в другую местность.
     Кроме того, договор страхования может вступить в действие не сразу, а через определенное время, например через три месяца.

      Таким образом страхователь может себя обезопасить от того, что работник узнал о его сокращении и пошел сразу же страховаться.
     В случае потери работы не по своей воле застрахованное лицо получает либо единовременную денежную выплату, либо ежемесячные выплаты в определенный срок, либо до момента трудоустройства.
      Страховая сумма может быть в этом случае либо фиксированной, либо как-то связанной с размером заработной платы. Например, при наступлении страхового случая застрахованное лицо получает сумму равную з-х месячным зарплатам, а при ежемесячной, такую же, как и получал на работе.
       Кроме того, данный вид страхования возможен при получении кредита. В этом случае, в зависимость от условия страхователь, в случае наступления страхового случая будет гасить кредит.